الفكرة

توفير التمويل التشاركي بالقروض المتناهية الصغر من خلال منصة إنترنت.

دراسة حالة

عملت مفوضية الأمم المتحدة السامية لشؤون اللاجئين مع موقع Kiva Zip ومنظمة Refuge Point على مشروع نموذجي للتمويل المتناهي الصغر لمنح اللاجئين قروضا في نيروبي. ويرمي المشروع إلى دعم اللاجئين لكي يجمّعوا رأس مال وينمّوا تجارتهم. وإن RefugePoint منظمة تعمل مع اللاجئين الأكثر تعرضا للخطر في البلدان الأفريقية وقد بنت سمعتها على أنها أهل للثقة. وانتقت لاجئين مؤهلين لتلقي القروض المتناهية الصغر، لكنها لم تتحمل المسؤولية المالية عن القروض. أما Kiva Zip فهو موقع شبكي للتمويل التشاركي بالقروض المتناهية الصغر تم إنشاؤه عام 2005. ويهدف هذا الموقع إلى الربط مباشرة بين الدائنين والمقترضين، ويوسع نطاق الحصول على رأس المال، ويحدّ من تكلفة رأس المال. وتستخدم Kiva Zip موقعا شبكيا للربط بين الدائنين حول العالم والمستفيدين. وقد وسعت Kiva Zip عملها في كينيا عام 2011 عبر توفير 10000 قرض لأصحاب الأعمال الكينيين، وشمل ذلك اللاجئين. ويمكن للدائنين من العالم كله أن يمنحوا قروضا صغيرة بدون فوائد (ابتداء من 5 دولارات أمريكية) من أجل أعمال اللاجئين. ويستلم اللاجئون المال من خلال التحويلات عبر الهاتف المحمول (M-PESA)، وبذلك تنتفي الحاجة إلى وجود حساب مصرفي أو وصلة إنترنت. وقد منحت القروض للاجئين باستخدام نظام تدريجي. وكان المبلغ الأقصى للقرض الأول هو 125 دولارا أمريكيا أو 10000 شلن كيني. وحالما يصبح للاجئ سجل للتسديد (عبر تسديد القرض بنجاح)، يمكنه الحصول على قرض أعلى قيمة. ولكن بسبب قيود التمويل، أوقفت Kiva Zip عملياتها في كينيا رغم نجاح برنامجها للاقتراض.

أمثلة أخرى
الأثر / النطاق

45 قرضا بمتوسط 170 دولارا أمريكيا قدمت إلى 27 مستفيد ‏مختلف بين 2012 و2014. وكانت نسبة التسديد 90% ‏وضاعفت القروض بثلاث مرات متوسط دخل المستفيدين.‏

التكلفة لكل مستفيد
التوافق مع مبادئ سياسة الهجرة

التصميم: المبدأ 1]‎‏ يركز على حاجة المهاجرين إلى كسب ‏الرزق عن طريق تنمية مشاريعهم التجارية؛ ‏‎[المبدأ 3]‎‏ يدعم ‏طموحات اللاجئين في إنشاء الأعمال؛ البرنامج: ‏‎[المبدأ 6] ‎‏ ‏يستجيب لنزوح اللاجئين إلى كينيا. ‏

الصعوبات الرئيسية
  •  انعدام رأس المال الكافي لإطلاق المشاريع عاق قدرة Kiva Zip على النمو في كينيا.
الدروس المستخلصة
  • البدء بقروض صغيرة وزيادة مبلغها تدريجيا له دور مهم في نسب التسديد العالية.
  • الاستعانة بمنصات الهواتف المحمولة وتحويلات الأموال عبر الهواتف المحمولة توسع قاعدة الزبائن وتسهل الخدمات.
  • يمكن أن ينجح نموذج التمويل التشاركي بالقروض المتناهية الصغر في كينيا نظرا لكفاية رأس المال لبدء التشغيل.
For more information, please contact: